Таблица расчета процентов по кредиту в Эксель

Любой заемщик банка хочет получать животрепещущую информацию о текущей задолженности и иметь под рукою график каждомесячных платежей. Итог расчетов в таковой ситуации зависит от используемой для вычисления процентов системы в финансовом учреждении. Часто заемщикам помогает в расчетах аннуитетных платежей по потребительскому кредиту понятный калькулятор в Excel.

Методы расчета суммы кредита при помощи Excel-таблицы

Размер платежа зависит от метода исчисления. Современные российские банки используют два метода расчета: аннуитетный и дифференцированной. В любом из их имеется тело кредита и начисляемые проценты. Оба типа можно включить в Excel-таблицу, где заблаговременно будут прописаны формулы.

Принципиально верно использовать переменные и операции с ними, чтоб итог оказался верным либо с малой погрешностью.

Для расчета платежей по кредиту употребляется особая формула

Аннутитетные платежи

В 2019 году русские банки для дизайна кредитов берут почаще всего аннуитетные системы, которые предполагают каждомесячные выплаты по кредиту, при всем этом вносимая заемщиком сумма не меняется в протяжении всего периода кредитования. Таковая практика пришла к нам из Европы, где банкиры успели ее оценить по достоинству.

Размер постоянного взноса принято рассчитывать по формуле:

Е = К * S, где

Е — месячный платеж;

К — коэффициент аннуитетного платежа;

S — начальная сумма задолженности.

Для расчета коэффициента можно использовать такую зависимость:

К = (j * (1 + j)^m) / ((1+j)^m-1), где

j — каждомесячная ставка процентов, которая высчитывается при делении годичный на 12 (кол-во месяцев в году);

m — период кредитования в месяцах.

В таблице расчетов процентов по кредиту для эксель можно использовать обычную формулу аннуитета. Для этого употребляется аббревиатура ПТЛ:

• вносим входные характеристики для расчета месячных взносов по кредиту;
• формируем график погашения с колонками «Номер месяца» и «Платеж»;
• для первой ячейки «Платеж» прописываем формулу =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2);
• можно поменять ссылки постоянными данными, тогда пример будет смотреться таковым образом =ПЛТ(12%/12; 24; 1000000).

В полях «Платежи» значения воспримут красноватый цвет и будут отрицательными. Это соединено с тем, что суммы необходимо будет отдавать.

Дифференцированная схема

Проводить расчеты потребительского кредита в Эксель можно по дифференцированному принципу. Сущность дифференцированных платежей заключается в том, что во время погашения миниатюризируется остаток долга, на который начисляются проценты. Соответственно месячный платеж повсевременно понижается. Практически долг распределяется умеренно по всему периоду, а процентный платеж, уплачиваемый каждый месяц на остаток, становится меньше, за счет что понижается общая сумма месячного платежа.

Потому что формулы расчета аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту в Excel различаются, то приведем ее для второго типа:

МП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * МС), где

МП — месячный кредитный платеж;

ОСЗ — сумма остатка тела кредита;

ПП — количество периодов до полного погашения;

МС — каждомесячная ставка процентов, которая рассчитывается делением годичный на 12 месяцев.

Для первого месяца задолженность по кредиту составит =$B$2. Последующие оплаты со 2-ой включительно нужно рассчитывать по формуле в таблицах эксель =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). В данной зависимости под D10 прячется номер периода, под В4 время кредита, в Е9 вносится остаток от предшествующего периода, а G9 – размер главный задолженности в прошедшем периоде. При сопоставлении схожих сумм и времени погашения будет таковой итог.

Разумеется, что в черном цвете дифференцированный метод выгодней для клиента. При его расчете оказывается наименьшая переплата.

Формула для расчета процентной части

Большинству клиентов, оформляющих ссуду либо кредит в банке, любопытно знать эффективную процентную ставку. В этом параметре отражается общая переплата по всему кредиту, включающая все предусмотренные денежной организацией комиссии и платежи.

Для примера возьмем расчет кредита в полмиллиона рублей на два года с процентной ставкой 12% и каждомесячной комиссией 1% (снимается каждый месяц со всей суммы) при аннуитетных платежах. Основная задолженность рассчитывается в разнице аннуитетных платежей и процентов. Сумма процентов будет произведением месячной ставки на остаток долга, который равен разнице от остатка предшествующего периода и суммы основного долга в прошедшем периоде.

В итоге по расчетам необходимо будет возвратить банкирам от полумиллиона 684881,67 руб. Соответственно разница – 184 881, 67 руб. Тогда действенная процентная ставка окажется на уровне 37%. Если же вести расчет без учета однопроцентной комиссии, то выйдем на эффективную процентную ставку в 13%.

Схема полного расчета кредита в Excel

Основная формула определения потребительского кредита регламентирована законом. В ней процентная ставка определяется до тысячных толикой. Полную стоимость кредита (ПСК) рассчитываем по методу:

ПСК = j * КБП * 100, где

j — процентная ставка для базисного периода;

КБП — количество базисных периодов в расчетном году.

Чтоб иметь под рукою полный график, характеристики необходимо ввести в ячейки электрической таблицы. На неких веб-сайтах уже установлен онлайн-калькулятор, помогающий рассчитать период и процент для погашения.

Как рассчитать сумму переплаты при преждевременном погашении займа

В настоящей практике любой клиент стремится поскорей избавиться от кредитного бремени. В таковой ситуации не обойтись без доп внеплановых взносов в счет погашения долга. Чтоб создать расчет всепригодным, придется учитывать данное событие в формуле. До заслуги нулевого баланса расчет ведется исходя из представленных зависимостей.

Направьте внимание! При уменьшении выплаты приходится перерасчитывать месячные взносы со последующего периода опосля преждевременного погашения.

Выводы

При желании клиент может без помощи других перепроверить банк, вычисляющий проценты по кредиту. Для этого довольно пользоваться электрическими таблицами, установленными фактически в любом компе.

Аннуитетный платеж по кредиту: что же все-таки это такое и как его рассчитать?

Основное условие, которое нужно уточнить при оформлении кредита — это метод и периодичность его погашения. Зависимо от этого будет определяться порядок расчета каждомесячного платежа и его величина. Стоит разглядеть традиционный метод погашения кредита, который употребляется в большинстве банковских программ — с помощью аннуитетных платежей.

Что означает аннуитетный платеж и когда он употребляется

Аннуитетный метод погашения долга предполагает под собой таковой вариант внесения платежей, при котором общая сумма кредита делится на все периоды оплаты в равных частях. Другими словами при всем этом методе заемщик будет платить схожую сумму в месяц (в квартал либо полгода) как в начале кредитования, так и в конце.

Аннуитетный метод употребляется фактически во всех видах кредитования: потребительском, ипотечном и авто. Невзирая на то что сама сумма платежа в протяжении периода схожа, его структура существенно меняется. Он состоит из 2-ух частей:

1. Платеж по сумме основного долга — его величина по мере протекания срока увеличивается. Это означает, что в начале срока погашение основного долга занимает только маленькую часть всего взноса, а в конце — фактически всю.

2. Платеж по процентам — его величина со временем миниатюризируется. Сначала срока весь платеж в основном состоит из процентов, в конце их толика существенно миниатюризируется.
Разумеется, что данный метод погашения кредита является наиболее прибыльным конкретно денежным учреждениям, ведь в первую очередь погашаются проценты, а сумма основного долга остается в итоге. К тому же размер переплаты при таком варианте больше, чем, к примеру, при дифференцированном. Конкретно данный факт и обуславливает популярность аннуитетного метода посреди большинства банков.

Достоинства и недочеты аннуитетного метода

Чтоб лучше оценить этот пользующийся популярностью метод оплаты долга, стоит выделить его плюсы и минусы. К преимуществам для заемщика можно отнести:

• возможность планировать домашний бюджет наперед, ведь сумма к оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) любой месяц схожа;
• отсутствие необходимости перед каждой оплатой уточнять у служащих банка нужную сумму.

Недочетами будут:

• большая переплата по процентам, так как они начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму кредита;
• погашение основного долга в последнюю очередь.

Другими словами если даже значимая часть суммы будет выплачена, она будет состоять из процентов, погашение тела кредита остается в итоге. На все это стоит направить внимание при оформлении займа, ведь банки должны перед подписанием контракта проинформировать клиента о методе оплаты. Некие учреждения предоставляют клиентам право выбора меж аннуитетными и дифференцированными платежами.

Формула и пример расчета кредита аннуитетными платежами

По мере необходимости заемщик может рассчитать сумму каждомесячных платежей без помощи других с помощью таковых методов:

1. Онлайн-калькулятор — его наличие предвидено фактически в любом банке, потому можно зайти на веб-сайт соответственного кредитного учреждения и по введенным характеристикам рассчитать график погашения долга.
2. Расчет аннуитетного платежа в программеа Excel — в ней имеется особая функция ПЛТ, с помощью которой за несколько секунд также можно выяснить размер платежа.
3. Расчет по формуле — с ее помощью размер каждомесячного платежа рассчитывается заемщиком вручную.

Советуем прочесть: сколько стоит сдать макулатуру?
1-ые два метода наиболее сложные, но они не требуют особых познаний, ведь все расчеты будет создавать программка. Что касается крайнего метода, то рассчитать аннуитетный платеж можно по формуле:

, где:

• Х — сумма каждомесячного платежа;
• К — общая величина кредита;
• р — число всех платежных периодов;
• м — размер каждомесячной ставки процента (для его вычисления нужно поделить процентную ставку на количество месяцев кредитования).

Стоит разглядеть маленькой пример: берется кредит в размере 40 тыс. руб. под 24% годичных на 2 года. Нужно найти сумму каждомесячного платежа, если употребляется аннуитетный метод расчета:

• Для начала необходимо отыскать величину каждомесячной процентной ставки:

м = 24/100/12 = 0,02

• Дальше рассчитывается число платежных периодов:

р = 2 * 12 = 24 месяца

• И в конце концов, размер каждомесячного платежа:

• В данном примере общая сумма всех совершенных за два года платежей составит:

S = 2114,8 * 24 = 50 756,25 руб.

• Таковым образом, размер переплаты равен:

П = 50 756,25 — 40 000 = 10 756,25 руб.

Разумеется, что расчет по данной формуле также не является обычным и для его проведения нужно применять вспомогательные средства (этот же Excel либо калькулятор). Потому воспользоваться таковой формулой не постоянно комфортно, лучше применять для этого особый онлайн-калькулятор.

Чем аннуитетный платеж различается от дифференцированного?

Вторым легкодоступным методом расчета платежей является дифференцированный. Его сущность состоит в том, что проценты начисляются не на всю сумму кредита, а лишь на остаток задолженности.

Отличия дифференцированного метода от аннуитетного состоят в последующем:

• вся величина долга делится на период кредитования равными частями, другими словами каждый месяц заемщик погашает схожую часть кредита;
• размер переплаты по процентам любой месяц различный — в начале периода его величина максимальна, в конце — мала, так как проценты начисляются лишь на остаток долга;
• итоговая переплата по кредиту выходит ниже;
• итоговый каждомесячный платеж всегда различный — он начинается с большей величины, равномерно уменьшаясь к концу периода.

Также придется или уточнять каждомесячную сумму к оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) у служащих банка, или сходу приготовить график оплаты на весь период. Так как сумма любой месяц различная, клиенту придется повсевременно сверять ее.

Основное преимущество дифференцированного платежа — наименьшая переплата по процентам, потому для банков таковой метод невыгоден. Возможность применять его предоставляется в основном при оформлении ипотеки либо больших кредитов.

Индивидуальности преждевременного погашения кредита при аннуитетных платежах

Естественное рвение практически всякого заемщика — поскорее погасить собственный долг, чтоб переплата по процентам была малой. Но это будет прибыльно далековато не постоянно и не в любом банке — почти все из их за преждевременное погашение кредита начисляют клиенту штрафные санкции, размер которых часто равен вероятной сумме переплаты по кредиту.

Почаще всего банк устанавливает определенный период, в течение которого можно погасить долг без последствий. Но конкретно аннуитетный метод не подразумевает особо большой выгоды для клиента от преждевременного погашения, ведь в 1-ые месяцы платежи идут в основном на оплату процентов. Выходит, что всю сумму долга все равно придется погашать вполне, тогда как проценты уже были выплачены сначала.

Перед принятием решения о преждевременном погашении стоит рассчитать, сколько конкретно придется заплатить с учетом уже внесенных средств, также какова будет переплата, если продолжить совершать взносы в согласовании с графиком. Может быть, при сопоставлении суммы переплаты с предполагаемым штрафом окажется, что никакой экономии не будет, потому погашать долг ранее будет нецелесообразно.

Зарплатная карта Тинькофф: отзывы и условия по карте.

Имеет ли право заемщик возвратить страховку, выплатив кредит? Ответ отыщите в данной для нас статье.

Можно ли погасить кредит при помощи материнского капитала: https://money-budget.ru/borrow/credits/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html
Выбирая аннуитетный метод оплаты кредита заемщику нужно держать в голове о последующих принципиальных моментах:

• Любой месяц нужно будет платить одну установленную сумму.
• Сначала периода кредитования погашаются в основном проценты, сама сумма долга остается в итоге.
• Переплата по процентам в этом случае намного больше (в сопоставлении с дифференцированным методом).
• Каждомесячный платеж и сумму переплаты можно рассчитать без помощи других — как с помощью особых программ, так и по формуле.

Смотрите также видео о том, аннуитетный либо дифференцированный платеж по кредиту избрать:

Калькулятор расчёта кредита

Для клиента, оформляющего в банке розничный заём (наличными, на покупку кара либо ипотеку), весьма принципиально заранее сопоставить уровень собственных доходов и размер предполагаемой кредитной перегрузки. Зная подготовительные условия ссуды – размер, срок, ставку, возможный заёмщик может без заморочек рассчитать, какую сумму ему придётся каждый месяц выплачивать банку. С данной для нас целью юзеру идеальнее всего применять кредитный калькулятор – онлайн рассчитать с его помощью размер каждомесячного платежа по займу можно в считанные секунды.

Кредитный калькулятор – онлайн рассчитать сумму платежа

Кредитные калькуляторы банков – это простые скрипты (программки), которые рассчитаны на вычисление платежей согласно данным характеристикам. На веб-сайте определенного финучреждения вы сможете рассчитать переплату лишь по его займам, потому при выбирании пригодной программки из нескольких вариантов стоит применять сервисы посторониих ресурсов, в том числе и нашего веб-сайта.

Клиент, который решил рассчитать кредит, калькулятор должен выбирать с учётом займа, который будет оформляться. К примеру при ипотеке и автокредитовании калькулятор онлайн учитывает размер первого взноса, а при выдаче займа наличными данный параметр отпадает.

Зависимо от избранного юзером сервиса точность расчётов по займам банков может значительно изменяться. Полнофункциональный кредитный калькулятор рассчитать кредит способен с наибольшей точностью – с учётом вероятных единовременных и повторяющихся комиссий.

Юзеры, оформляющие кредит, расчет кредитным калькулятором на нашем веб-сайте могут провести даже с учётом расходов на страхование, указав его стоимость в строке «Каждогодние комиссии».

Кредит аннуитетный и дифференцированный: разница 2-ух видов

Почти все потенциальные заёмщики интенсивно интересуются понятиями кредит аннуитетный и дифференцированный и различием меж этими 2-мя видами. Практически данные определения не совершенно верны, но возникли они в связи с существованием 2-ух вариантов погашения банковской ссуды: каждомесячными аннуитетными платежами и дифференцированными платежами (что лучше из их мы разглядим мало позднее).

При расчёте займа дифференцированного и кредита аннуитетного калькулятором при схожих начальных параметрах, итог (сумма каждомесячной выплаты) постоянно оказывается различным. Соединено это с тем фактом, что проценты при аннуитетном платеже рассчитываются по другому, чем при дифференцированном. Дальше представлено схематичное сопоставление данных платежей:

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором

Для русских банков аннуитетный платеж по кредиту – это норма, хотя конкретно займы с дифференцированным погашением числятся традиционными.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту финучреждение производит сходу же – за весь срок погашения займа. Для этого банком употребляется особая формула (их существует несколько разновидностей и финучреждение вправе выбирать подходящую на своё усмотрение).

При аннуитетном расчёте кредита к приобретенной сумме процентов прибавляется главный долг, а итоговый итог делится пропорционально на весь срок погашения.

Как следует, погашение кредита аннуитетными платежами предугадывает, что с первого и до крайнего месяца деяния контракта займа размер каждомесячной выплаты остаётся постоянным. Это понятно заёмщикам и дозволяет им планировать будущие расходы на почти все месяцы вперёд.

Самостоятельное вычисление выплат по займу просит издержек времени на поиск и внедрение формул в то время, как расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором онлайн устраняет юзеров от излишних морок.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту: преждевременное погашение

Если рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором с функцией построения графика выплат, становится видно, что на первых порах практически все средства заёмщика направляются на погашение процентов по ссуде. И чем больше срок займа, тем подольше клиент «работает на банк» заместо того, чтоб выплачивать главный долг.

В связи с сиим для клиента, выбравшего аннуитетный платеж, преждевременное погашение кредита прибыльно только в первой половине срока выплаты долга. На наиболее поздних сроках экономия для заёмщика выходит не весьма значимой (если речь не идёт о ипотеке).

Дифференцированный кредит: расчет платежа и процентов

Дифференцированное погашение кредита в отличие от аннуитета предполагает возврат долга различными по размеру платежами.

При расчете дифференцированного кредита банк в первую очередь разделяет выданную заёмщику сумму на равные толики (помесячно). Потом добавляет к приобретенному результату проценты, начисленные на сумму основного долга.

С каждым месяцем дифференцированный платеж по кредиту прибыльнее для клиента, потому что равномерно миниатюризируется из-за понижения суммы начисленных процентов.

Чем лучше дифференцированный платеж и прибыльнее аннуитетного?

При расчёте суммы аннуитетного платежа и дифференцированного, разница меж ними зависит от размера кредита. При оформлении умеренного займа наличными она может составлять несколько сотен рублей, по ипотеке – до 10-ка тыщ рублей (поближе к концу срока погашения).

Для того чтоб наиболее много оценить платежи по кредиту аннуитетные и дифференцированные, отличия меж ними и выбор, который наиболее выгоден для заёмщика, используем обычной пример. Рассчитаем кредитным калькулятором дифференцированные платежи и аннуитетные по займу наличными сроком в 3 года и суммой в 100 тыс. рублей. Процентную ставку установим на среднем уровне – 20% годичных.

Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту показал, что сумма каждомесячной выплаты будет понижаться от 4,4 тыс. до 2,8 тыс. рублей. По аннуитетному займу клиент будет выплачивать банку в месяц 3,7 тыс. руб.

При погашении дифференцированными платежами расчет переплаты отдал итоговую сумму в 30,8 тыс. руб. В случае возврата долга равными выплатами клиент переплатит банку в общей трудности 33,8 тыс. руб.

Как видно, при умеренной сумме кредита, единственное, чем лучше дифференцированный платеж – возможностью сберечь при преждевременном возврате долга. А вот разница в общей переплате выходит полностью применимой – 3 тыс. руб. за 3 года.