Как высчитать аннуитетный платеж по кредиту

Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых обычных методов для расчета графика платежей, позволяющий буквально найти сумму каждомесячных выплат и спланировать бюджет.

Для заемщика он комфортен:

  • равномерной и понятной денежной перегрузкой — проще уяснить одну цифру, чем всякий раз носить с собой график платежей;
  • доступностью — кредит c аннуитетом можно взять в любом банке;
  • высочайшей вероятностью одобрения — требования к заемщикам мягче чем при выбирании дифференцированного платежа.

Как высчитать аннуитетный платеж

Есть несколько методов без помощи других выполнить расчет аннуитетного платежа: вручную либо в при помощи кредитного калькулятора. Для расчета нужно знать всего три параметра: сумму, процентную ставку и срок займа.

При ручном подсчете при помощи обыденного калькулятора либо программки MS Excel для вас придется без помощи других выводить формулы и подставлять в их значения. на веб-сайтах банков — обычный и приятный инструмент, который одномоментно пересчитывает сумму каждомесячного платежа при изменении суммы, ставки либо срока кредита. Он дозволяет стремительно сопоставить условия различных банков и товаров и избрать более прибыльное предложение.

Формула расчета аннуитета вручную

Формула смотрится так:

  • Pеп — размер каждомесячного платежа,
  • Oск — остаток суммы кредита,
  • ПС — месячная процентная ставка (рассчитывается как ставка по кредиту /100 *12),
  • ПП (-1) — процентные периоды до окончания срока кредита (в месяцах).

Для расчета возьмем кредит на сумму 20000 рублей под 12% годичных, оформленный на 36 месяцев.

Рассчитаем процентную ставку за месяц (ПС) = 12/(100*12) = 0,01

Опосля выполнения расчетов получим:

Сейчас можно найти переплату за весь период займа. Для этого размер каждомесячного взноса множится на количество месяцев, а потом из приобретенного значения вычитают тело кредита — сумму основного долга, который вы получаете наличными.

Выходит 3 904 руб.

Расчет графика платежей на компе

В Excel также можно выполнить расчет аннуитетного графика через финансовую функцию ПЛТ. Для этого необходимо заполнить нужные значения в мастере аргументов функции — окно возникает при нажатии клавиши fx.

Кпер — это срок кредита в месяцах, Пс — тело кредита.

Итоговым значением будет 664 руб., что аналогично результату ручного подсчета.

Как смотрится кредитный калькулятор

Выполнить деяния еще резвее и получить итоги в развернутом виде разрешают кредитные калькуляторы на банковских веб-сайтах и денежных ресурсах.

Обычный калькулятор состоит из 4 ячеек, у каждой могут быть выпадающие списки:

  • Тип платежей (с возможностью выбора аннуитетного либо дифференцированного варианта).
  • Размер кредита (в рублях).
  • Ставка по кредиту в процентах (в год либо месяц).
  • Срок займа (в годах либо месяцах).

Почти все калькуляторы могут учесть дату выдачи средств, преждевременное погашение и остальные доп характеристики.

Метод действий обычный:

  • избираем тип платежей «Аннуитетный»;
  • вносим желаемую сумму в ячейку «Размер кредита»;
  • прописываем приемлемую процентную ставку в ячейке «Ставка по кредиту»;
  • указываем период кредитования (лучше в месяцах);
  • жмем клавишу «Высчитать».

Сервис высчитает сумму каждомесячного взноса с разбивкой по основному долгу и процентами переплату. Итоги будут предложены в виде таблицы с графиком платежей.

Интересно почитать:  Excel как закрепить в формуле ячейку

Для наглядности вставим в ячейки калькулятора те же данные из предшествующего примера.

Калькулятор выдал сумму аннуитетного взноса в размере 664,29 руб. (2-ой столбец «Всего»).

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как верно высчитать кредит в Excel?

Когда вы взяли кредит, вы так либо по другому думаете о преждевременном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые всякий раз глядят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько на данный момент сумма основного долга, пробую высчитать, сколько будет платеж, если я сделаю преждевременное погашение.
Сейчас у меня есть два калькулятора кредита для собственных расчетов. Оба калькулятора изготовлены в Excel. Калькуляторы разрешают довольно стремительно и просто высчитать ипотеку.
Читайте также: Как высчитать кредит в Excel самому?

Скачать кредитный калькулятор в Excel

экспорт данных в Excel

1-ый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компах. Юзеры MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета преждевременного погашения можно также пользоваться онлайн версией калькулятора с преждевременным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На базе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Отыскать и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной странички веб-сайта.

Плюсы данного калькулятора:

  1. Кредитный калькулятор в Excel фактически буквально считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
  2. Конфигурации в графике платежей — учет преждевременных погашений в уменьшение суммы основного долга
  3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
  4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. Из-за этого сумма начисленных процентов фактически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
  5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
  6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая различные варианты расчета.

Недочеты калькулятора

  1. Нет учета вероятное изменение процентной ставки во время выплат кредита
  2. Если создать расчет, делая преждевременные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неправильным
  3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
  4. Не рассчитывается вариант — 1-ый платеж лишь проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, для вас необходимо будет заплатить проценты банку за период меж датой выдачи и датой первого платежа.
  5. Расчет делается для процентой ставки с 2мя знаками опосля запятой.

Всех выше нареченных недочетов лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недочеты не очень критичны и они присущи хоть какому кредитному калькулятору онлайн.
Иной кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не дозволяет высчитать преждевременное погашение. Но его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится неправильно. В графике получаются отрицательные суммы.

Интересно почитать:  Формула округления в excel до целого числа

Попытайтесь посчитать например кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недочета. Но он разделяет кредит на 2 периода, т.е. может быть что опосля деления в графике опять будут отрицательные значения. Тогда график платежей необходимо разделять на 3 и наиболее периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

Как высчитать проценты по кредиту в Excel без особых познаний

Нередко прописанные в кредитном договоре величины и числа не вызывают доверия. Проверить их можно при помощи программки MO Excel, применив, зависимо от вопросца, одну из денежных функций.

Аннуитетные платежи по кредитному договору: как высчитать в Excel

Как предполагается, по аннуитетной схеме клиенту нужно заносить для погашения задолженности равные суммы в течение срока контракта с кредитной организацией. Для того чтоб высчитать такие платежи, в программке есть особая функция – ПЛТ. Ее внедрение просит создание новейшей таблицы и ввода данных в хоть какой ячейке поля.

К примеру, был выдан кредит на сумму 100 тыщ рублей под 15% годичных на два года. Соответственно, в ячейке нужно отразить выражение:

В скобках опосля наименования данные вводятся в определенном порядке:

Плата процентов по кредиту

Плата процентов по кредиту

Символ минуса перед суммой значит, что данное число представляет собой обязательство. Если это единичный расчет, ставить его необязательно. Но если число в предстоящем употребляется в остальных формулах, он важен. Процентная ставка быть может отражена десятичной дробью (15% годичных = 0,0125).

Расчет таковых платежей дозволит проверить, как верно сотрудниками банка определен каждомесячный платеж клиента.

Расчет дифференцированных платежей в программке MO Excel

При выбирании дифференцированного варианта возврата средств банку клиент теряет намного меньше, потому что проценты с каждым разом уменьшаются. Банки же таковой вариант дают пореже. Да и для лица этот вариант наименее комфортен, потому что часто необходимо рассчитывать новейшую сумму к оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу).

В базу опять ляжет пример. Клиент брал в банке 180 тыщ рублей на 3 года. Ставка – 13% годичных. Погашение предполагается любой месяц, в конце периода.

Для расчетов нужно выяснить каждомесячную базисную сумму, подлежащую выплате. Любой месяц клиент должен возвращать банку равную сумму – часть долга. В рассматриваемом случае это 180000 / 3 / 12 = 5000 рублей. Любой месяц на остаток начисляются прописанные в договоре проценты. Соответственно, миниатюризируется остаток – меньше становится и сумма, начисляемая банком.

Расчет основывается на функции ПРОЦПЛАТ. Через точку с запятой в ней обозначаются четыре показателя:

Расчет процентов по кредиту

Расчет процентов по кредиту

  • ставка за период (13%/12)
  • номер периода, за который будет считаться величина
  • число периодов начисления суммы долга к уплате
  • приведенная стоимость (сумма кредита)

Функция ПРОЦПЛАТ совпадает по аргументам с предшествующей формулой, но не имеет с ней ничего похожего, заменять их друг другом недозволено. В английской версии наименование функции – ISPMT, аргументы в ней такие же.

Интересно почитать:  Как в excel сделать формулу с процентами

В ПРОЦПЛАТ предполагается начисление суммы процентов сначала периода. Двинуть эту функцию на конец месяца можно, если сдвинуть вычисления на период ранее (не «период», а «период-1»). Итоги будут отображены с обратным знаком, другими словами минусом. Таковым образом различаются расчеты при начислении процентов по кредиту и вкладу.

Формула определения суммы процентов по взятому кредиту

Вычисление сумм, перечисляемых на погашение процентов, может быть с внедрением функции ПРПЛТ. Ее аргументы не различаются от нужных в ОСПЛТ:

    за период (годичные, поделенные на 12).
  1. Период – от первого до какого-нибудь подходящего периода.
  2. Полное количество периодов платежей по кредиту.
  3. Приведенная стоимость, которая равна совокупы будущих платежей сейчас.
  4. Требуемое значение будущей цены, другими словами остатка опосля крайних выплат (если же этот аргумент совершенно не указывать, то будет предполагаться, что он приравнен к нулю).
  5. Тип – срок выплаты (0 – конец периода, 1 – начало периода).

Такие расчеты подступают для аннуитетных платежей, когда не понятно тело кредита. Найти процент при дифференцированной схеме начисления процентов можно, узнав, какие валютные средства направляются каждый месяц на погашение задолженности.

От суммы каждомесячного платежа нужно отнять то самое тело кредита, направляемое на погашение конкретно занятой у банка суммы. Разница и будет процентами, равномерно снижающимися при дифференцированном порядке их начисления.

Установление полной цены кредита в программке

Формула для определения ставки по кредиту рекомендована Центробанком Рф. Ее может быть посчитать, если применять формулу, обозначенную в письме ФНС.

Для осознания вопросца нужны бессчетные данные:

  • дата произведения платежа
  • денек первого платежа, которая является и датой передачи средств клиенту
  • установленное количество неотклонимых платежей
  • сумма определенного платежа. Платежи, направленные на получение и расходование средств, обозначаются разными знаками
  • стоимость кредита, которая отражена в годичных

В процессе определения цены кредита (т.е. связанные с ним суммы за выдачу кредита либо первоначальное рассмотрение заявки) принципиально отразить все доп расходы, к примеру, за выдачу, чтоб сумма стала очень корректной.

Полную стоимость при исчислении составляют:

Самостоятельный расчет выплат

Самостоятельный расчет выплат

  • неоспоримые платежи по договору, связанные с заключением и уменьшением суммы кредитного контракта
  • проценты
  • комиссии и сборы за ублажение опосля рассмотрения сотрудником заявки, заключение контракта, открытие и сервис счета, выдачу средств и пр.
  • комиссии за сервис лица – операционное, расчетное
  • при безналичном расчете – комиссии за выпуск и сервис кредитки

С целью расчетов установлена новенькая формула, которая уже издавна употребляется за рубежом для установления действенной годичный ставки.

В пригодную формулу входят:

    (для средств по кредитному договору – с отрицательным знаком)
  • количество сумм, другими словами платежей
  • периоды и их количество
  • ставка периода в формате десятичной дроби

Законодательные советы в данном нюансе совсем не сформированы. Но функция уже действует.

Таковым образом, денежные функции Excel разрешают проверить отсутствие переплат ввиду ошибок и огрех в договоре, случайных либо преднамеренных. Любой шаблон не просит тяжело получаемых данных, потому комфортен в применении.

Увидели ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтоб сказать нам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector