Как в кабинете

Формула сложного процента в Excel

«Превратите 1$ в 1000000$!», «Самый обычной метод стать миллионером!», «Вложи, ничего не делай и стань финансово вольным!». Для вас попадались такие лозунги в Вебе? Мне да.

Вообщем, такие фразы появились не на пустом месте. Неважно какая статья, обучающий курс либо остальные материалы с таковым заголовком — так либо по другому, затрагивает тему сложного процента.

Вот и я для вас предлагаю сейчас побеседовать о этом необычном инструменте богатства. Еще в самом начале ведения блога я затрагивал данную тему, когда находил ответ на вопросец — Для чего необходимы инвестиции?.

Для начала, давайте разберемся кое в чём. Если есть непростой процент, есть и обычной, не так ли? В чем разница?

И то, и другое — это метод начисления прибыли на депозиты и вложения. Но формулы сложных и обычных процентов различаются абсолютно: в первом случае работает арифметическая прогрессия, во 2-м — геометрическая.

Если по-русски, то ключевое отличие 2-ух процентов в том, что при ординарном проценте доход приносит лишь начальная сумма. Прибыль постоянно будет схожей и через год, и через 10 лет.

К примеру, если инвестор получает 20% в год на 10000$ — это 2000$ в год. И любой год сумма прибыли будет ровно 2000$.

С иной стороны, когда работает непростой процент, процент прибыли начисляется не только лишь на первичную сумму инвестиций, но к тому же на полученную прибыль. Это означает, что с каждым годом доход будет все выше и выше.

На тех же критериях, но с реинвестированием — в 1-ый год инвестор получит 2000$, во 2-ой — 2400$, в 3-ий — 2880$. А через 10 лет — 10320$! А через 20 — неописуемые 63896$. Что мы там гласили о том, как стать миллионером?

И это без учета доп вложений.

Весьма похоже на то, как катится с горы снежный ком — поначалу понемногу, а с течением времени ком становится больше и больше — и вот уже он громаден!

Для наглядности я сделал иной расчет сложных процентов в Excel и сравнил с ординарными:

С каждым годом, с каждым месяцем разница все ощутимее и ощутимее

И чем далее, тем посильнее заворачивается ввысь красноватый график, устремляясь по параболе в финансовую бесконечность. Пусть и в теории, но зато как красиво!

В принципе, особо здесь разглагольствовать не о чем. В Веб-инвестировании эффект сложного процента разрешен и почаще всего употребляется автоматом. К примеру, в ПАММ-счетах это так.

С иной стороны, инвесторам нередко приходится рассчитывать непростой процент — подсчитать доходность, оценить вкладывательный горизонт. И решать остальные прикладные задачки.

Потому далее я покажу для вас все нужные формулы и помогу с расчетами.

Обзор задач и формул сложных процентов
Вспомогательные формул расчета сложных процентов
Расчет сложных процентов в Excel по формулам

Обзор задач и формул сложных процентов

Самая 1-ая задачка, с которой может столкнуться инвестор — «Сколько я получу средств, инвестируя»? Она решается, если известна исходная сумма и годичная процентная ставка доходности.

Для расчета употребляется формула сложных процентов с капитализацией:

К₀ — исходный капитал,
К — итог инвестирования (финишный капитал)
R — годичная процентная ставка
m — период реинвестирования (в месяцах)
n— количество периодов реинвестирования (месяцев, кварталов, лет)

Чтоб работать чисто с годичными периодами, необходимо убрать из знаменателя 12, а из числителя — m. Но я этого созодать не буду, потому что ПАММ-счета удобнее всего рассматривать через среднемесячную доходность.

Давайте разглядим пару примеров.

Пример № 1. Иван Иванов положил 7000$ на депозит в банке. На данный момент средняя ставка по баксовым депозитам в Украине — в районе 9% в год. Вклад будет переоформляться любой год в течение 10 лет. Сколько в итоге будет средств на банковском счету?

Капитал вырос практически в трижды, невзирая на маленькую доходность по депозитам.

Вообщем, средства на ПАММ-счетах реинвестируются автоматом и повсевременно. Не считая того, гарантий размеренного годичного дохода нет.

Потому рекомендую для расчетов сложного процента в ПАММ-счетах применять каждомесячный реинвест.

Пример № 2. Пётр Петров вложил в ПАММ-счета 10000$. Опосля анализа статистики выяснилось, что он может ждать 30% незапятанной прибыли за год. И сейчас Пётр желает знать, каким будет размер капитала через полгода.

Вот, что вышло:

Для сопоставления, без реинвестирования инвестор получил бы 11500$. Другими словами, на 97$ меньше, что практически не ощущается — это всего только 0.97% от общего капитала.

Но давайте сейчас поглядим чуток далее в последующем примере.

Пример № 3. Исидор Сидоров вложил в ПАММ-счета 5000$. Он собирается интенсивно управлять ранцем и рассчитывает на 50% в год в течение 5 лет. Какой капитал получится в итоге?

Для расчета опять употребляется формула сложных процентов. Лишь сейчас периодов не 6, а 60 — в 5 годах 60 месяцев. Сколько же вышло?

Без реинвестирования прибыль составила бы 50%*5=250%. Соответственно, капитал бы вырос до 35000$. А с учетом сложного процента — на целых 106 тыщ! Сейчас разница чувствуется весьма очень.

И чем больше проходит времени, тем посильнее разница. На теоретическом уровне, вложив сейчас 1$ в банк, уже ваши правнуки стали бы миллионерами.

Я не раз лицезрел, как эту «фишку» употребляют в фильмах. К примеру, сюжет быть может таковой:

Когда-то издавна кто-то упрятал честно либо нечестно заработанные средства в умеренный банк. И запамятовал о деньгах. Либо навечно попал в кутузку. Либо погиб. В общем, о деньгах запамятовали.

И вот, через 20-30 лет этот счет обнаруживают, а там лежат миллионы либо даже млрд баксов. И начинается охота за паролями, поиск обладателя, взлом хитромудрых защитных систем и т.д. Что выдумают сценаристы 🙂

В прошлой статье я упоминал о том, что ограниченные ПАММ-счета вырастают по параболе из-за сложного процента. Сейчас вы на 100% осознаете, как это работает!

Интересно почитать: Формула в excel чиствндох

Не считая неизменного реинвестирования прибыли, инвестор может добавочно «доливать» средства в собственный портфель. Эти средства тоже будут приносить доход, потому формула сложных процентов незначительно усложняется.

Ну как незначительно. В общем, смотрите:

AI (AdditionalInvestments) — размер неизменного пополнения.

С левым слагаемым вы знакомы, а правое — расчет сложного процента по новеньким вложениям. Формула верная, я инспектировал 🙂

Вспомогательные формул расчета сложных процентов

Из формулы, которую мы употребляли ранее, можно получить несколько остальных, которые могут понадобиться инвестору при решении денежных задач.

К примеру, время от времени необходимо отыскать не финишный, а исходный капитал.

Пример № 4. Аркадий Аркадьев интересуется, сколько ему необходимо вложить средств, чтоб получить через 5 лет при ставке доходности 30% в год 100000$. Реинвест — любой квартал.

Для этого мы используем такую формулу:

Смотрится незначительно жутко, но числа буквально те же, что мы употребляли ранее. Подставим наши данные в формулу и найдем исходный капитал:

Оказалось, необходимо практически в 5 раз меньше. Круто, не так ли?

Идем далее. Давайте представим ситуацию — инвестор желает вложить средства на определенный срок. И он рассчитывает по итогам достигнуть определенной суммы капитала. Какую процентную ставку ему необходимо получить?

Чтоб это выяснить, для расчета нам нужна формула сложных процентов для средней процентной ставки:

Пример № 5. Исходные инвестиции Максима Максимова — 13000$. Через два года они должны перевоплотиться в 18000$. Реинвест каждомесячный (m= 1). Под какую ставку доходности Максиму необходимо собирать вкладывательный портфель, чтоб выйти на требуемую сумму?

Естественно, это годичная ставка. Её можно перевоплотить в месячную, если из числителя убрать 12, тогда и получится около 1.5% в месяц — малый порог для ПАММ-счетов.

Что там можно еще отыскать? Ах, да — сколько необходимо времени, чтоб получить определенную сумму при определенной ставке. Давайте попробуем 🙂

Если в прошедшем примере у нас были корешки, то сейчас — логарифмы. Формулы кажутся большими, но по сути их просто воплотить в программке. Чтоб высчитать непростой процент, формула Excel нужна для одной ячейки — вот и выражаем одно через все другое. И работает это непревзойденно!

Итак, мы будем применять такую формулу:

Пример № 6. У Лены Лениной — 4500$, которые она желает инвестировать. Она осознает, что может рассчитывать на 50% в год, при всем этом желает достигнуть первой цели — 20000$. Может быть, желает приобрести с течением времени новейшую машинку 🙂

Через сколько времени она достигнет собственной цели с условием каждомесячного реинвестирования прибыли? Подставляем числа:

Достаточно стремительно, вынужден огласить.

К слову, опытнейших инвесторов нередко интересует не на сколько, когда и как вырастет капитал. Их больше интересует, когда средства удвоятся. Иными словами — через сколько они «отобьют» вложения.

Чтоб это выяснить, существует всепригодное «правило 72». Сущность его обычная — делите 72 на процентную ставку в месяц (квартал, год). Итог — это и есть тот срок, за который инвестиции удвоятся (в тех же единицах времени, что и ставка доходности).

Пример № 7. Инвестор Владимир ВладимирОвич вносит средства под 10% в месяц. Через сколько он отобьет вложения?

Ответ: через 72/10=7.2 месяца.

Вложения под 6% в месяц дают удвоение капитала за год. Под 3% — за 2 года.

Расчет сложных процентов в Excel по формулам

Почти все из формул, которые я для вас написал, на калькуляторе посчитать не то что неловко — практически нереально. Ну и для чего это, если есть восхитительная программка, о которой пишу чуток ли не в каждой статье 🙂

К примеру, в статье «Делаем свой рейтинг ПАММ-счетов» я показал, как при помощи Excel проранжировать ПАММ-счета по нескольким показателям и автоматом отыскать самые прибыльные варианты.

Потому я сделал вам очередной нужный Excel-файлик — Калькулятор сложных процентов с капитализацией. Там вы отыщите 5 табличек для расчетов по формулам из данной нам статьи.

Припоминаю, что мы находили:

финишный капитал;
финишный капитал с пополнениями;
исходный капитал;
процентную ставку;
срок заслуги вкладывательных целей.

В Калькуляторе сложных процентов эти задачки автоматизированы, употребляется формула сложных процентов в Excel (все виды), о которых мы гласили в данной нам статье. Надеюсь, понадобится 🙂

Скачать файл: «Расчет сложных процентов».

На всякий вариант записал маленькую видеоинструкцию:

Если у вас нет Экселя либо неловко им воспользоваться, сможете испытать выискать в Вебе веб-сайты по запросам «калькулятор сложного процента с реинвестированием», «калькулятор сложного процента с капитализацией» либо «калькулятор инвестора непростой процент». Вы отыщите огромное количество онлайн-сервисов, выбирайте, какой понравится.

И на этом я прощаюсь. По традиции, несколько вопросцев к для вас, читатели:)

1-ое — как нередко для вас приходится считать непростой процент? И приходится ли? Лично мне не весьма нередко, но это поэтому что я считаю доходность ПАММ-счетов через интервалы — итог практически таковой же выходит. Больше нигде использовать не приходилось, не считая нескольких пар на втором курсе, когда мы учили «Финансовую арифметику».

2-ое — есть ли у вас какие-то вкладывательные цели? Дойти до энной числа с некоторым количеством нулей? Получить определенную доходность? Может, стать рантье? 🙂

Обыкновенные и сложные проценты: как их высчитать в Excel

Научитесь применять все прикладные инструменты из функционала MS Excel.

Интересно почитать: Защитить формулы от изменений в excel

Чтоб рассчитывать доходность банковских вкладов, необходимо разобраться с ординарными и сложными процентами.

Обыкновенные проценты (P — principal) начисляют на начальный вклад в конце отчетного периода.
Частота начисления процентов — период времени, в конце которого банк пересчитывает сумму на вкладе.
Период вложения — время, на которое изготовлен вклад. При всем этом за период вложения проценты могут начисляться пару раз.
Процентная ставка (r — rate) — фактически величина, на которую множится сумма на вкладе с определённой частотой.

К примеру, при начислении процентов раз в год по вкладу в 10 тыс. рублей под 12% годичных в конце мы получим прибыль 10 000 х 0,12 = 1200 рублей.

Сложные проценты — это когда проценты начисляются не только лишь на главный капитал, да и на полученную в прошлых периодах прибыль. Другими словами, с определённой периодичностью сумма вклада пересчитывается и начисляются, в том числе, проценты на проценты. Сумма растёт по экспоненте.

Сложные проценты могут именовать по-разному:

действенные проценты;
проценты на проценты;
композиционный процент;
норма доходности с учетом капитализации;
норма доходности с учетом реинвестирования.

Расчёт сложных и обычных процентов на настоящем примере

Представим, есть два брата, и у обоих на руках есть начальный капитал в размере 10 000 рублей. Они собираются сделать вклад на 20 лет.

1-ый брат делает вклад на депозитный счет с обычной процентной ставкой 9%, а 2-ой делает вклад на счет со сложной процентной ставкой 8%.

Начисление процентов происходит в конце всякого года.

P₀ = 10 000 руб.,
r₁ = 9%,
r₂ = 8%,
t = 20 лет.

Формула расчета обычных процентов:

Формула расчета сложных процентов:

t — число реинвестиций (капитализаций) в течение 1-го года. В нашем примере t = 1, так как начисление процентов происходит лишь раз в год.

В Excel рост капитала 2-ух братьев будет смотреться последующим образом.

Период — год от момента открытия вклада.
Капитал — сумма, на которую начисляются проценты в конце года.
Процент — проценты по вкладу за этот год. В первом случае процент считаем от начального капитала, любой год прибыль однообразная. Во 2-м случае процент начисляется на весь капитал, другими словами на первоначальную сумму плюс проценты за все прошлые годы — прибыль повсевременно реинвестируется.
Баланс — итого на счёте в конце года.

Если желаете выяснить больше о работе в Excel, то советуем записаться на наш широкий онлайн-курс «Академия Excel».

Можно увидеть, что 1-ые пару лет вклад с ординарными процентами прибыльнее за счёт наиболее высочайшей процентной ставки. Но потом ситуация изменяется, и даже при наименьшей ставке 2-ой брат получил через 20 лет 466% от начальной суммы, а 1-ый брат — 280%.

На рисунке ниже показан рост капитала при разных видах процента.

Пример роста капитала при разном проценте

Корректировки на ситуацию вокруг

Чтоб получить высшую доходность при сложном проценте, нужно ожидать долгое время. С сиим могут быть трудности в настоящих критериях русской экономики (к примеру: кризисы 1998 г., 2008 г., 2014 г. и т.д.).

Не считая того, уровень инфляции равномерно растёт, и прибыль по вкладам, в особенности с наиболее низкой ставкой при сложных процентах, может свестись к нулю.

Читайте также: О курсе «Excel Academy»

По норме доходность акции существенно превосходят доходность по банковским вкладам, но это наиболее рискованный инструмент. С иной стороны, почти все русские банки получают прибыль как раз за счёт активной деятельности на фондовом рынке — другими словами несут те же опасности, но прибыль вы получаете меньше.

Таковым образом, банковские вклады могут выступать в роли сохранения начальной ценности капитала (с маленьким риском), и никак не являются механизмом получения прибыли. Чтоб капитал рос в имеющихся критериях, целесообразнее без помощи других заниматься инвестированием в развивающиеся отрасли.

Это тоже любопытно:

Правда и вымысел о денежной безграмотности россиян

Как работать с дублями в Excel?

Что должен уметь финансист грядущего: технические способности и инструменты

Научитесь применять все прикладные инструменты из функционала MS Excel.

Кредитный калькулятор в Excel с равными платежами

В данном уроке будем создавать кредитный калькулятор Аннуитета (оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) кредита равными платежами) в Excelе для расчета по таковых характеристик как:

каждомесячный платеж;
сумму оплаты за использованием кредита;
эффективную ставку по кредиту.

Принципиально осознавать, что данные, которые рассчитаем, будут близки к банковским расчетам, но все таки могут некординально различаться.

Шаг 1. Создаем таблицу значений

В новеньком документе Excel создаем таблицу с данными, которые будем применять для расчета:

Сумма кредита;
Процентная ставка (годичная);
Каждомесячная комиссия;
Единоразовая комиссия;
Срок кредита в месяцах.

Ячейки для ввода данных обозначим желтоватым.

Данные которые будем рассчитывать:

Каждомесячный платеж;
Сумма переплаты по кредиту;
Процент переплаты;
Эффективнаяставка.

Шаг 2. Рассчитываем каждомесячный платеж

Для того, чтоб высчитать каждомесячный платеж используем функцию «ПЛТ», она находится в группы «Денежные».

Аргументы функции «ПЛТ»

Ставка — Избираем ячейку процентной ставки и делим ее на 12. Это соединено с тем, что процентную ставку указываем годичную, а платеж мы рассчитываем каждомесячный
Кпер — срок кредитования;
ПС — сумма кредита, непременно ставим символ «-» перед значением. Потому что в параметрах есть Единоразовая комиссия Сумма долга = Сумма кредита + Сумма кредита * Единоразовою комиссию. Все кредитные учреждения Единоразовою комиссию включают в главный долг и насчитывают на их годичную процентную ставку.

Интересно почитать: Округление в excel до 2 знаков после запятой формула

Опосля использования формулы расчета каждомесячного платежа по аннуитету «ПЛТ» с учетом «Единоразовой комиссии», остается учитывать еще каждомесячную комиссию. Таковым образом, в строке формулы к функции добавляем расчет суммы каждомесячной комиссии.

Шаг 3. Расчет оплаты за кредит.

Расчет суммы оплаты по кредиту производит методом умножение каждомесячного платежа по кредиту на срок кредита и вычитаем основную сумму кредита.

Процент переплаты по кредиту рассчитывается как сумма оплаты деленная на сумму кредита и умноженная на 100.

Шаг 4. Расчет действенной ставки по кредиту

Действенная ставка по кредиту включает в себя все проценты и все платежи по кредиту:

Процентная ставка;
Единоразовая комиссия;
Каждомесячная комиссия.

Для расчет действенной ставки используем функцию «СТАВКА» в группы функций «ФИНАНСОВЫЕ».

Кпер — срок кредитования;
Плт — рассчитанный каждомесячный платеж, который включает в себя все проценты и комиссии;
Пс — сумма кредита, непременно со знаком «-«.

Опосля использования функции «СТАВКА» нужно в строке формулы помножить данную функцию на 12, чтоб вычислить годичную эффективную ставку.

При помощи данного калькулятора, просто, просто и стремительно высчитать каждомесячный платеж по хоть какому кредиту, также рассчитать эффективную ставку.

Депозитный калькулятор вкладов в Excel. Расчет доходности вкладов

Если вы думаете создать вклад, то принципиально осознать, какой доход вы получите к концу срока. Не считая того, принципиально осознавать какая сумма процентов будет выплачиваться любой месяц. Эти проценты можно растрачивать и средства будут работать на вас.

Очередной принципиальной предпосылкой держать калькулятор вкладов постоянно под рукою является необходимость проверки вашего банка. Банк не постоянно правильно считает и выплачивает проценты по вкладу. Чтобы проверить банк, необходимо иметь независящий инструмент для расчета дохода по депозиту.

Скачать калькулятор вкладов в Excel

Ссылка на калькулятор представлена ниже.
Данный калькулятор подступает для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и остальных банков РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).
Скачать калькулятор в Excel можно по ссылке Калькулятор вкладов Excel.

Проф калькуляторы вкладов

Мы советуем скачать для себя на телефон проф мобильные калькуляторы вкладов.
Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на собственный телефон. Опосля их установки не нужен Excel. Ну и расчёт выходит поточнее, т.к. есть учёт курсов валют и главный ставки ЦБ.

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

Четкий расчет вклада хоть какого банка РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)
Учет пополнений и снятий
Возможность посчитать несколько вкладов
Полностью бесплатен
Понятная и подробная статистика
Возможность учитывать фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения

Банковский калькулятор вкладов для Дроид

Подступает для расчета вкладов хоть какого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, МКБ
Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
Есть возможность задать пополнения и снятия
Удачный график выплат и возможность поглядеть ваш доход на сей день
Возможность учесть несколько вкладов и знать сколько средств всего

Главные способности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel

Расчет вклада с помесячной и годичный капитализацией
Расчет денежных и рублевых вкладов.
Расчет суммы вклада в конце срока
Расчет процентов по вкладу.
Учет налогов, если ставка по вкладу превосходит ставку, установленную ЦБ.
Плюсы данного калькулятора — что его можно применять офлайн, т.е. без выхода в веб.

Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкладов со обилием характеристик.

Калькулятор вкладов поможет для вас верно избрать вклад. Просто необходимо посчитать и сопоставить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и избрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один денежный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.

Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора — калькулятор вкладов онлайн

Онлайн версия калькулятора является довольно четкой и дозволяет посчитать разные вклады при разных критериях. Например вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.

Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это настоящий Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно высчитать при помощи онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер денька и новейшую ставку.

Дальше жмем высчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный энтузиазм составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превосходит ставку рефинансирования ЦБ + 5 процентов. Для их происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.

Читайте также: Налоги на вклад: как они начисляются? Пример расчета
Следует отменить, что с налогов по ставке 35 процентов недозволено получить налоговый вычет на ипотеку, т.е. хотя это налоги на ваши доходы, которые являются официальными. Банк сам отчисляет налог и автоматом уменьшает доход по вкладу на сумму налогов.

Но необходимо пристально инспектировать банк — рассчитывать вклад с помощю обозначенного выше депозитного калькулятора. Оставляйте свои пожелания к калькулятору вкладов. Все ваши пожелания будут учитываться в доработках .