Как высчитать кредит без помощи других: формула расчёта на калькуляторе

Есть особые формулы, их несколько, и они взаимосвязаны. До этого, чем приступить к ним, нужно обусловиться с главными понятиями. Одни интуитивно явны, тем наиболее, что задаёте их вы сами:

• сумма займа (СмЗ);
• срок (СрокМ – срок в месяцах), на который даётся кредит.

С годичный процентной ставкой (ПрцСт) тоже наиболее либо наименее ясно, ведь за предоставление средств придётся платить.

В расчётах применяется как месячная процентная ставка (ПрцСтМес), так и дневная (ПрцСтДн). Они числятся в толиках от целого, а не в процентах:

ПрцСтМес = ПрцСт / 12 / 100;

ПрцСтДн = ПрцСт / 365 / 100 либо ПрцСт / 366 / 100, если год високосный.

Погашать долг можно по-разному

Видов платежей два. Они бывают аннуитетными либо дифференцированными, и от того, какой вы изберёте, зависит картина выплат.

Исходя из убеждений банка, каждомесячный платёж распадается на несколько частей. Главными в их является тело долга и проценты, но есть и остальные составляющие.

Банк в первую очередь хлопочет о выплатах процентов, так как это его доход. Потому в первых платежах, какой бы вид вы ни избрали, основная часть отводится конкретно им. По мере продвижения к концу срока толика процентной части миниатюризируется, а толика основного долга, соответственно, возрастает.

Если платёж аннуитетный, то его величина остаётся неизменной на всём протяжении погашения долга.

Дифференцированный платёж имеет переменный размер, но в нём тоже есть неизменная часть: это толика основного долга. Процентная часть плавающая, она от максимума в первом платеже равномерно миниатюризируется до нуля в крайнем, так как рассчитывается от величины оставшейся части долга (ОстДолга).

Для заёмщика прибыльнее использовать дифференцированные платежи , так как в этом случае переплата меньше. Банку, соответственно, увлекательнее аннуитетные, и в крайнее время они решительно преобладают. Делается это, типо, во благо заёмщика, ведь с неизменным платежом ему удобнее обращаться.

Если срок маленький и проценты невелики, то и разница некритична. А вот на долголетних ипотеках, да ещё с высочайшими процентами, расхождение очень осязаемо.

Как смотрятся формулы расчёта платежей

Платёж аннуитетный (ПлАн) схож на весь срок выплат, и рассчитывается так:

ПлАн = СмЗ х (ПрцСт / (1 – (1+ ПрцСт) ^ (1-CрокМ)))

Значок «^» значит возведение в степень.

По таковой формуле считают обычно в банках, она же заложена в большая часть программ для банковских калькуляторов.

Платёж дифференцированный (ПлДф) рассчитывается поновой всякий раз, и с каждой выплатой становится всё меньше. Он состоит из 2-ух частей – основного долга (ОснДолг) и Процентов. Поглядим, как считается любая часть, а потом сложим их – получим величину ПлДф.

ОснДолг = СмЗ / СрокМ

Проценты = ОстДолга х ПрцСт х (Дней в месяце / Дней в году)

ПлДф = ОснДолг + Проценты

По сиим формулам можно лишь создать прикидку, в банке могут быть свои схемы расчётов. По-разному рассчитывают кредиты для юридических и физических лиц, для пожилых людей и льготных категорий заёмщиков. Не стоит забывать о страховке, комиссиях и прочем .

Потому окончательный вариант сумм и график платежей может составить лишь сотрудник банка.

Воспользуемся банковскими калькуляторами

Банки побеспокоились о том, чтоб клиенты не морочили для себя голову математикой, а сходу получали разыскиваемые характеристики.

Составлено огромное количество программ, которые названы «калькуляторами». Им стоит лишь задать главные величины, как они здесь же произведут расчёт и покажут всё, что интересует заказчика, прямо до помесячного графика платежей и суммы переплаты за кредит.

Как это работает

До этого всего нужно избрать вид кредита и банк, с которым вы желали бы вести взаимодействие. Этот выбор почаще всего описывает процентную ставку, либо хотя бы спектр её значений. Дальше задаёте сумму займа и срок, на который рассчитываете.

Банковская программка может задать доп вопросцы. К примеру, калькулятор Сбербанка интересуется, не являетесь ли вы его клиентом. Если «да», то для вас предоставляют льготу.

Есть калькуляторы, которые предусмотрены для сопоставления критерий кредита в различных банках, причём высвечиваются несколько вариантов. Ассоциировать комфортно, задавая схожие начальные данные.

Пример 1

Допустим вы желаете взять кредит в 500 000 руб. на 4 года, и не понимаете, какой банк избрать. На помощь приходит «Всепригодный калькулятор», предлагая для вас банки на выбор, попарно. Для каждой пары выбираются однотипные кредиты и делается расчёт. Его итоги для вас дают приблизительно в таком виде:

Разница в данном случае родилась из-за того, что процентные ставки для данного типа кредита в банках различные. Вот и выбирайте, где прибыльнее.

Пример 2

Также можно сопоставить выгоды и недочеты аннуитетного и дифференцированного платежей. К примеру, вы желаете взять кредит в 1 000 000 руб. на 3 года с процентной ставкой 12% годичных.

Картина выходит последующей:

Пользуясь калькулятором, можно изгнать различные варианты, тем подбирая условия, вам более прибыльные. И лишь позже, совсем определившись, можно отчаливать в определенный банк со своими предложениями.

Не факт, что их воспримут без конфигураций, но вы уже будете довольно знакомы с вопросцем, чтоб хорошо обсудить предложения банка.

Подумаешь, двучлен Ньютона!

Наш Андрей, преодолев первоначальную панику, решил испытать вдуматься в делему. Куда деваться, кредит всё-таки брать нужно!

Он пошёл по наиболее обычному пути – употреблял разные калькуляторы. Разбираться в формулах пока не рискнул, в особенности для аннутиетных платежей. С дифференцированными как раз заморочек не появилось, там процесс расчёта логичен и в целом ясен.

Равномерно и потихоньку, при помощи подсказок, благо в вебе много инфы, Андрей начал осознавать связь характеристик. Через пару дней он стал свободно ориентироваться в определениях, видах кредитов, особенностях банков. Так что мог просто высчитать стоимость хоть какого потребительского кредита.

Сейчас он был готов повстречаться с сотрудником банка и проверить своё познание предмета. А заодно и кредит оформить.